烟台银行　烟台银行小微企业简易开户服务指南

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烟台银行小微企业简易开户服务指南

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发布时间：2022-04-11

　　为进一步优化账户服务、助力小微企业发展，建立健全账户分类分级管理体系，我行建立了小微企业简易开户服务流程，现公示如下：

　　一、适用范围

　　本指南适用于小微企业开立基本存款账户，划分标准参照《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号）。

　　二、制定依据

　　《中华人民共和国反洗钱法》《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第5号发布）《人民币银行结算账户管理办法实施细则》（银发〔2005〕16号文印发）《企业银行结算账户管理办法》（银发〔2019〕41号）《小微企业银行账户简易开户服务业务指引》

　　三、风险告知

　　请严格按照支付结算法律法规制度适用支付结算工具，不得利用账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金、洗钱及其他违法行为。不得出租、出借、出售、购买账户，不得利用该账户套取银行信用。若存在被经设区的市级以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）及假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的，将被处以包括但不限于以下处罚：

　　1.5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，不得新开立账户；

　　2.按有关规定进行罚款，构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。

　　四、申请资料

　　企业开立银行结算账户需提交以下证明文件，并对《单位银行结算账户开户申请书》所列有关事项及相关开户证明文件的真实性、完整性、有效性负责：

　　1.营业执照。

　　2.法定代表人（或单位负责人）有效身份证件原件。

　　3.法定代表人（或单位负责人）授权他人办理的，还应出具法定代表人（或单位负责人）的授权书及被授权人的有效身份证件原件。

　　五、简易开户流程

　　1.预约开户。企业可以通过烟台银行官网、网银、微信公众号、工商部门一窗通系统或拨打烟台银行客户服务联系电话（4008-311-777）线上预约开户，也可至烟台银行任意营业网点直接办理开户。

　　2.现场审核。开户银行对客户提交开户资料的真实性、完整性、合规性进行核实确认。

　　3.业务办理。签订账户协议、预留相关印鉴，为客户办理开户手续。

　　六、客户身份核实简易流程

　　1.开户意愿核实。如法定代表人（或单位负责人）无法亲自办理的小微企业，我行可通过上门或视频等方式与其核实，并按要求留存回访音视频或照片。

　　2.上门核实尽调。符合条件的小微企业柜面开户完成后，暂不开通非柜面业务（税款、社保费用以及水、电、燃气、暖气、通信等公共事业代扣代缴除外），待开户银行完成上门尽调后，综合评判客户风险等级、审慎开通非柜面业务、合理设置交易限额。

　　七、办结时限

　　在开户资料真实、完整、合规的前提下，原则上于1个工作日内完成。

　　八、咨询监督投诉渠道

　　24小时咨询监督投诉受理电话：4008-311-777。