一、什么是洗钱?
洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益,通过金融机构以及各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质,使其在形式上合法化的行为。
二、什么是洗钱犯罪?
《中华人民共和国刑法》第一百九十一条将明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质的行为判定为洗钱犯罪。
三、洗钱的危害有哪些?
洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪,扰乱正常的社会经济秩序,破坏社会公平竞争,不仅会对我国经济建设和社会稳定产生严重的破坏作用,而且也会破坏我国的金融体系,甚至影响国家声誉。主要表现在:
1.洗钱给走私、毒品、贪污腐败等严重危害社会秩序的犯罪分子提供资金;
2.洗钱使我国资金无贸易背景而大量转移境外,造成我国财富的流失;
3.金融系统是洗钱犯罪分子利用的主要洗钱通道,洗钱会破坏金融系统的正常秩序;
4.洗钱会使资金流动毫无规律,严重的话可能会成为金融危机的导火索。
四、洗钱活动的主要途径及方式有哪些?
1.通过境内外银行账户过渡,使非法资金进入金融体系;
2.通过地下钱庄,实现犯罪所得的跨境转移;
3.利用现金交易和发达的经济环境,掩盖洗钱行为;
4.利用别人的账户提现,切断洗钱线索;
5.利用网上银行等各种金融服务,避免引起银行关注;
6.设立空壳公司,作为非法资金的“中转站”;
7.通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动,将非法资金合法化;
8.通过购买彩票、房产等进行洗钱;
9.通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。
五、典型的洗钱行为包括哪几种?
1.提供资金账户;
2.协助将财产转移为现金或者金融票据;
3.通过转账或其他活动方式协助转移资金;
4.协助将资金汇往境外;
5.以其他方式掩盖、隐瞒犯罪违法所得及其收益的性质和来源的。
六、出租或出借自己的身份证件,会产生以下严重后果:
1.他人借用您的名义从事非法活动;
2.协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;
3.您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”;
4.您的诚信状况受到合理怀疑;
5.因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。
七、不配合客户身份识别,银行将拒绝开户:
发生下列情况时,金融机构会根据客户及其申请业务的风险状况,可采取延长开户审查期限、加强客户尽职调查力度等措施,必要时拒绝开户:
1.不配合银行开展客户身份识别;
2.有组织同时或分批开户;
3.开户理由不合理;
4.开立业务与客户身份不符;
5.有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形。
八、保护自己,远离洗钱,您应该这样做:
1.选择安全可靠的金融机构;
2.主动配合金融机构进行身份识别;
3.不要出租或出借自己的身份证件;
4.不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾;
5.不要用自己的账户替他人提现;
6.远离网络洗钱,不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账;
7.举报洗钱活动,维护社会公平正义。